Pinjaman AdaKami Legal atau Ilegal? – Aplikasi AdaKami adalah aplikasi pinjaman online yang sedang populer di kalangan masyarakat. Namun, apakah aplikasi ini legal dan terdaftar di OJK?
Pada artikel ini Kliktangerang akan mengulas pinjaman online AdaKami legal atau ilegal? dan, adakami apakah aman? Yuk simak review selengkapnya mengenai aplikasi pinjol satu ini.
Apa itu AdaKami?
AdaKami adalah platform P2P (peer-to-peer) Lending yang dioperasikan oleh PT Financing Digital Indonesia. AdaKami menawarkan kredit online tanpa jaminan dengan pembayaran cicilan yang transparan.
Salah satu keuntungan dari penggunaan AdaKami adalah kemudahan dalam mengajukan pinjaman secara online.
Dengan memasukkan KTP dan informasi pinjaman, Anda bisa mendapatkan uang tunai hingga Rp 10.000.000 dengan jangka waktu peminjaman hingga 180 hari melalui AdaKami.
Suku bunga pinjaman AdaKami juga sangat terjangkau, hanya 19% per tahun. AdaKami juga dikenal sebagai platform pinjaman online yang dapat melakukan pencairan dana dengan cepat.
Dengan menggunakan sistem Pemrosesan Analisis Kredit yang andal, aplikasi ini dapat memeriksa data yang telah Anda kirimkan atau rekam, sehingga Anda tidak perlu menunggu lama untuk mendapatkan persetujuan pinjaman.
Apakah AdaKami Legal atau Ilegal?
AdaKami adalah aplikasi pinjaman online yang aman dan terpercaya karena telah disetujui dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sesuai dengan surat Nomor KEP-128/D.05/2019.
AdaKami juga menjamin privasi pelanggan dengan tidak memperoleh atau mengakses kontak atau data pribadi yang tersimpan di smartphone pelanggan. Dengan demikian, Anda dapat menggunakan AdaKami dengan aman dan tanpa khawatir.
Keuntungan lain dari AdaKami adalah dukungan pelanggan 24 jam yang siap membantu Anda kapan saja dengan masalah pinjaman uangmu. Anda dapat menghubungi pusat dukungan aplikasi atau mengirim pesan langsung melalui Instagram atau Facebook.
Limit Pinjaman AdaKami
AdaKami menawarkan dua pilihan pinjaman yang berbeda, yaitu pinjaman harian dan pinjaman cicilan. Keduanya memiliki jangka waktu atau tenor pinjaman yang berbeda-beda.
Pinjaman harian memberikan opsi pembayaran selama 14, 21, dan 28 hari dengan jumlah pinjaman maksimum Rp 3.000.000. Pengguna baru hanya dapat memanfaatkan pinjaman harian sebelum batas maksimum dinaikkan.
Sementara itu, pinjaman cicilan memiliki nominal lebih besar dengan tenor 2, 3, 6, dan 12 bulan, dan bisa mencapai Rp 10.000.000. Namun, bentuk pinjaman ini hanya tersedia setelah limit ditingkatkan.
Jika riwayat kreditmu baik, AdaKami akan menaikkan limitmu secara bertahap dan tidak tiba-tiba. Meskipun limit pinjaman AdaKami tinggi, Anda tetap dapat mengajukan pinjaman minimal Rp 400.000.
Jadi, jika Anda hanya membutuhkan sedikit uang, tidak perlu meminjam lebih dari yang diperlukan.
Bunga Pinjaman AdaKami
Saat mengajukan pinjaman, faktor utama yang perlu diperhatikan adalah bunga pinjaman. AdaKami memiliki tingkat bunga tahunan maksimum sebesar 36%, yang setara dengan sekitar 3% per bulan.
Meskipun demikian, jika dibandingkan dengan pinjaman sejenis, tingkat bunga pinjaman ini terbilang cukup murah. Jika Anda memilih jenis pinjaman ini, Anda tidak perlu khawatir dalam membayarnya kembali.
Biaya Layanan AdaKami
Selain menetapkan bunga untuk nasabahnya, AdaKami juga membebankan biaya layanan bulanan. Biaya layanan pinjaman AdaKami sebesar 1,42 % dari total pokok pinjaman.
Namun dalam beberapa situasi, biaya layanan ini dapat mencapai 50 % dari total pinjaman. Banyak konsumen yang merasa terbebani dengan biaya layanan ini dan merasa tidak puas.
Syarat Mengajukan Pinjaman di AdaKami
Jika Anda berminat untuk mengajukan pinjaman secara online di AdaKami, terdapat beberapa ketentuan dan persyaratan yang perlu dipenuhi, yaitu:
- Harus Warga Negara Indonesia (WNI)
- Bertempat tinggal di Indonesia dalam area layanan AdaKami.
- Anda juga harus memiliki kartu identitas seperti KTP
- Berusia antara 20 hingga 50 tahun
- Memiliki rekening bank yang aktif di Indonesia.
Cara Mengajukan Pinjaman AdaKami
Untuk meminjam uang di AdaKami, caranya cukup sederhana. Setelah Anda memenuhi syarat-syarat di atas, Anda dapat mengajukan pinjaman di AdaKami dengan mengikuti langkah-langkah berikut:
1. Download aplikasi AdaKami
Jika ingin mengajukan pinjaman melalui aplikasi AdaKami, petama Anda harus download aplikasi adakami apk di Play Store bagi Android. Sedangkan untuk pengguna iOS, Anda bisa menginstalnya di App Store.
Setelah aplikasi terinstal, buka aplikasi Adakami dan klik tombol “Daftar” di halaman utama. Isi formulir pendaftaran dengan informasi pribadi Anda, seperti nama lengkap, nomor telepon, alamat email, dan password.
2. Informasi Plafon dan Tenor
Setelah Anda membuat akun dan mengautentikasinya, aplikasi AdaKami akan menampilkan plafon dan tenor yang tersedia untuk Anda ambil.
Namun, Anda tidak dapat memilih plafon atau tenor pada tahap ini. Hal ini dikarenakan prosedur AdaKami memerlukan data yang lengkap dan komprehensif dari pemohon.
Setelah itu, sistem peringkat kredit Artificial Intelligence (AI) akan menganalisis informasi yang telah diberikan dan menentukan besarnya plafon yang dapat diberikan serta berapa lama tenor yang tersedia.
3. Mengisi Data Pribadi
Pertama-tama, Anda perlu memasukkan informasi tentang dirimu sebagai peminjam, seperti nama, alamat, nomor telepon, status perkawinan, nomor WhatsApp, tujuan peminjaman, status tempat tinggal, dan alamat rumah.
Pastikan semua bidang yang diperlukan telah diisi dengan lengkap. Pengajuan tidak dapat dilanjutkan ke tahap berikutnya jika informasi yang dimasukkan belum lengkap.
3. Mengisi Data Pekerjaan
Setelah itu, Anda perlu memasukkan informasi tentang pekerjaan dan penghasilan bulanan. Hal ini sangat penting karena akan menentukan kemampuan finansialmu untuk membayar kembali pinjaman.
Beberapa data atau informasi yang harus diisi adalah total penghasilan bulanan, lama masa kerja, nama perusahaan, kota perusahaan, tanggal penerimaan gaji, dan nomor telepon perusahaan.
Pastikan semua informasi yang dimasukkan akurat dan lengkap.
4. Informasi Kontak Darurat
Setelah itu, Anda perlu mengisi informasi kontak darurat. Pastikan untuk menyertakan dua nomor kontak darurat yang dapat dihubungi. Isikan nomor telepon dan hubungannya denganmu pada setiap kontak.
Beberapa contoh kontak yang dapat diisi seperti orang tua, teman, saudara kandung, atau orang lain yang dapat dihubungi dalam situasi darurat. Pastikan informasi yang dimasukkan akurat dan dapat dihubungi dengan mudah.
5. Foto Selfie Memegang KTP
Tahap berikutnya adalah mengambil foto selfie menggunakan aplikasi AdaKami pada kamera ponsel. Foto selfie harus diambil langsung melalui kamera ponsel dan tidak dapat diunggah dari sumber lain.
Pastikan tidak mengenakan kacamata atau topi saat pengambilan foto. Usahakan juga foto diambil dengan cahaya yang cukup terang dan dalam posisi yang lurus.
AdaKami akan meminta Anda untuk melakukan beberapa gerakan saat memotret foto, seperti membuka bibir, mengedipkan mata, menggelengkan kepala, dan lainnya.
Mesin AI AdaKami akan menggunakan gerakan ini untuk mendeteksi dan merekam calon peminjam secara online tanpa perlu bertemu secara langsung. Setelah pengambilan foto selfie, langkah selanjutnya adalah memotret kartu identitas, yaitu foto KTP.
Hal ini juga harus dilakukan melalui kamera ponsel yang digunakan untuk mengajukan pinjaman. Nama dan NIK akan langsung muncul di aplikasi sebagai hasil dari pembacaan KTP.
Jika terdapat kesalahan penulisan, Anda dapat memperbaikinya. Setelah semua tahapan selesai, Anda hanya perlu mengklik tombol Ajukan Pinjaman untuk diproses lebih lanjut.
6. Informasi Rekening Bank
Untuk mendapatkan pencairan dana, rekening bank yang digunakan harus memiliki nama yang sama dengan nama yang tertera pada pengajuan pinjaman. Hal ini dilakukan untuk mengurangi risiko penipuan atau penyelewengan.
7. Tunggu Hasil Rekomendasi Plafon dan Tenor
Setelah semua data dimasukkan, algoritma skor kredit AdaKami akan menganalisisnya dan memberikan rekomendasi untuk batas dan persyaratan pinjaman.
Penilaian skor kredit bersifat final, artinya pengajuan pinjaman akan disetujui atau ditolak. Jika disetujui, credit scorer akan memberikan saran, seperti limit maksimal sebesar Rp 1,6 juta dan tenor 14, 21, dan 28 hari.
Plafon yang disarankan untuk aplikasi Anda mungkin akan lebih rendah dari plafon pertama yang ditampilkan saat aplikasi dibuka, tergantung pada profil kredit Anda.
Namun, setelah Anda membayar pinjaman awal dengan tepat waktu, Anda akan langsung menerima kenaikan limit pinjaman. Kenaikan ini memungkinkan Anda untuk memilih jumlah pinjaman yang lebih besar di masa mendatang.
Jika pengajuan Anda ditolak, Anda bisa mengajukan permohonan kembali setelah jangka waktu tertentu. Aplikasi akan memberikan informasi tentang kapan pengajuan ulang bisa dilakukan.
8. Masukkan Tanda Tangan Elektronik
Jika Anda menyetujui plafon pinjaman yang diusulkan setelah mendapatkan persetujuan, silakan klik tombol Pinjam Segera. Langkah selanjutnya adalah menandatangani secara elektronik perjanjian Pemberian Pinjaman.
Tanda tangan elektronik ini telah disertifikasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga memungkinkan peminjam dan pemberi pinjaman untuk menyetujui perjanjian secara elektronik tanpa harus menggunakan tanda tangan basah.
Prosedur tanda tangan elektronik meliputi langkah-langkah berikut ini:
- Isilah alamat email tempat penyedia tanda tangan elektronik akan mengirimkan dokumen pinjaman untuk ditandatangani.
- Aktivasi akun tanda tangan digital melalui email, kemudian dilanjutkan dengan konfirmasi OTP di ponsel.
- Setelah akun tanda tangan digital diaktifkan, AdaKami akan memberikan perjanjian pinjaman.
- Bacalah perjanjian pinjaman dengan seksama.
- Terakhir, silahkan Anda tandatangani secara elektronik.
9. Pencairan Dana Pinjaman
Setelah langkah tanda tangan elektronik dalam aplikasi selesai, AdaKami akan memberikan laporan bahwa prosedur telah selesai dan pencairan akan dilakukan dalam waktu 24 jam.
Pencairan akan diproses menggunakan rekening bank yang sudah Anda daftarkan sebelumnya. Jadi, pastikan bahwa nama pada rekening bank dan aplikasi sama.
Denda Keterlambatan AdaKami
AdaKami memberlakukan denda keterlambatan pembayaran yang cukup tinggi jika pengembalian dana pinjaman tidak dilakukan.
Sesuai dengan informasi di Perjanjian Pinjaman, denda keterlambatan adalah Rp 50 ribu untuk hari pertama telat dan 0,25% per hari dari pokok pinjaman untuk hari kedua dan seterusnya.
Namun, denda dan bunga maksimum tidak boleh melebihi 100% dari pokok pinjaman, sesuai dengan aturan yang ditetapkan oleh Asosiasi Fintech AFPI dan otoritas jasa keuangan OJK.
Kelebihan dan Kekurangan AdaKami
Sama seperti aplikasi pinjaman online lainnya, AdaKami juga memiliki kelebihan dan kekurangan. Berikut adalah ulasan mengenai kelebihan dan kekurangan AdaKami:
Kelebihan AdaKami
Berikut kelebihan yang ditawarkan oleh aplikasi AdaKami:
1. Persyaratan Mudah dan Sederhana
Prosedur pengajuan pinjaman di AdaKami sangat sederhana. Cukup unduh aplikasinya, ambil foto selfie, dan lengkapi formulirnya. AdaKami tidak membatasi pemohon yang dapat mengajukan pinjaman.
Setiap warga negara Indonesia yang berusia antara 21 sampai dengan 55 tahun dengan riwayat pinjaman yang baik dapat mengajukan pinjaman melalui AdaKami.
2. Tidak Diminta Slip Gaji
Prosedur pengajuan pinjaman di AdaKami tidak memerlukan slip gaji. Hal ini berbeda dengan kebanyakan pinjaman fintech lainnya, terutama yang ditawarkan oleh bank, yang mengharuskan pelanggan untuk memberikan slip gaji selama proses pengajuan pinjaman.
3. Proses Persetujuan Cepat
Prosedur persetujuan pinjaman di AdaKami sangat cepat bahkan instant. AdaKami akan menyetujui pengajuan hanya dalam waktu 3 menit.
Dalam waktu kurang dari 24 jam, peminjam akan mengetahui apakah pengajuan tersebut disetujui atau tidak.
Prosedur ini jelas sangat berbeda dengan proses di bank atau perusahaan leasing, di mana pengajuan kredit paling cepat akan diterima dalam waktu satu minggu.
4. Berizin, Terdaftar Legal dan Diawasi OJK
AdaKami merupakan platform pinjaman online yang terpercaya dan telah terdaftar, diatur, serta diawasi oleh OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Selain itu, AdaKami memiliki alamat kantor yang jelas sehingga pelanggan dapat menghubungi mereka jika terjadi kesalahan atau masalah lainnya.
Kekurangan AdaKami
Meskipun AdaKami memiliki beberapa kelebihan, namun ada juga beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan untuk meminjam di sana. Beberapa kekurangan tersebut antara lain:
1. Suku Bunga Tinggi
Suku bunga yang tinggi di AdaKami dapat dihitung dengan menggunakan bunga harian sebesar 0,4% dan bunga bulanan sebesar 12%, sehingga tingkat bunga tahunannya mencapai 144%.
Sebagai perbandingan, suku bunga KTA di bank berkisar antara 20-30% per tahun, jauh lebih rendah daripada suku bunga yang ditawarkan oleh AdaKami.
Ditambah lagi, jika Anda terlambat membayar maka akan dikenakan denda sebesar 0,8% per hari selama masa keterlambatan.
2. Plafon Pinjaman Cukup Kecil
Bila dibandingkan dengan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di AdaKami sangatlah minim. Untuk kategori multiguna, limitnya hanya sebesar Rp 2 juta, dan untuk pinjaman produktif cuma Rp 5 juta.
Bahkan untuk pinjaman awal, AdaKami menawarkan limit yang lebih kecil. Limit baru bisa ditingkatkan pada pinjaman berikutnya selama riwayat pembayaran sangat baik.
Oleh karena itu, AdaKami tidak cocok bagi individu yang ingin meminjam dalam jumlah yang besar. Sebaiknya mempertimbangkan untuk mengajukan KTA ke bank.
3. Tenor Relatif Singkat
Jangka waktu atau tenor kredit di AdaKami relatif singkat, dengan maksimal 21 hari untuk kredit tunai atau multiguna. Hal ini mungkin terkait dengan batasan pinjaman yang rendah dan manajemen risiko.
Berbeda dengan KTA, yang dapat memberikan jangka waktu pinjaman hingga 60 bulan. Dengan tenor yang lebih panjang, jumlah pembayaran dapat dikurangi.
4. Akses Data Pribadi
Ketika kita mengajukan pinjaman secara online melalui aplikasi, selalu ada kemungkinan bahwa data pribadi di telepon atau ponsel kita dapat diakses.
Dalam kebanyakan kasus, pihak pinjaman online akan mencari akses ke data pribadi tersebut.
FAQ AdaKami
Berikut ini adalah pertanyaan seputar apakah AdaKami legal.
Berapa Limit Pertama AdaKami?
Adakami menawarkan pinjaman pertama dengan jumlah limit sebesar Rp 1.400.000 dan tenor pelunasan selama 14 hari. Pada pinjaman kedua, limit saldo dinaikkan menjadi Rp 1.600.000 dengan jangka waktu pelunasan selama 28 hari.
Berapa Denda AdaKami Perhari?
Bunga pinjaman atau service charge yang ditetapkan oleh AdaKami telah diatur oleh OJK dan AFPI dan tidak melebihi 0,4% per hari. Selain itu, bunga keterlambatan harian dibatasi maksimal 1,2% per hari dan tidak lebih dari 100% dari pokok pinjaman.
Kesimpulan
Jadi, seperti itulah review AdaKami, salah satu aplikasi pinjaman online terbaik. Semoga penjelasan di atas dapat menghilangkan rasa penasaran dan kekhawatiran apakah AdaKami legal atau Ilegal dan sudah terdaftar di OJK atau tidak.
Selain itu, jangan lupa untuk membayar tagihan pinjaman AdaKami sesuai dengan tenor pinjaman yang telah ditentukan agar tidak dikenakan denda keterlambatan.
